Την διετία 2023-2024 έγιναν οι περισσότερες έρευνες για ασφαλιστική απάτη με τις απαιτήσεις για αποζημιώσεις να ξεπερνούν τα 16 εκατ. ευρώ.
Η ασφαλιστική απάτη εις βάρος των Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων αποτελεί ως γνωστόν ένα από τα πλέον σημαντικά και πολύπλοκα προβλήματα, τα οποία καλείται να αντιμετωπίσει η ασφαλιστική αγορά σε εθνικό αλλά και σε διεθνές επίπεδο.
Στο πλαίσιο αυτό, η Επιτροπή Πρόληψης & Αντιμετώπισης της Ασφαλιστικής Απάτης της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος (ΕΑΕΕ) αποφάσισε να συνεχίσει την προσπάθεια που ξεκίνησε το 2013, επεκτείνοντας το πεδίο διερεύνησης του φαινομένου της ασφαλιστικής απάτης, με την αποστολή εμπλουτισμένου ερωτηματολογίου για τα έτη 2023 – 2024.
BUY NOW
Με βάση τις δηλώσεις των Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων, το 2023 καταγράφηκαν 12.227 έρευνες για ύποπτες περιπτώσεις στον Κλάδο Αυτοκινήτων. Το 2024 οι έρευνες ανήλθαν στις 12.466, σημειώνοντας αύξηση σε σχέση με το 2023 (+2%), οι περισσότερες που έχουν καταγραφεί από το 2011.
Από την επεξεργασία των απαντήσεων προκύπτει ότι οι νέες συνθήκες (ακραία καιρικά φαινόμενα, πόλεμος στην Ευρώπη, ενεργειακή κρίση, πληθωρισμός και μετά - COVID εποχή), αύξησαν την έκθεση των Εταιριών στην ασφαλιστική απάτη στον κλάδο Αυτοκινήτων.
Την διετία 2023-2024 έγιναν οι περισσότερες έρευνες για ασφαλιστική απάτη από το 2011 με τον οικονομικό αντίκτυπο (εκτίμηση 2023 - 2024) από την εξακρίβωση των απατηλών απαιτήσεων αποζημίωσης να αποτελεί την μεγαλύτερη εκτίμηση διετίας (16,2 εκατ. ευρώ).
Η κατασκευή / αλλοίωση των συνθηκών του ασφαλιστικού γεγονότος, οι προϋπάρχουσες ζημιές καθώς και η υπερκοστολόγηση των τιμολογίων επισκευής, έχουν το σημαντικότερο οικονομικό αντίκτυπο στις ασφαλίσεις αυτοκινήτων ενώ οι συνηθέστερες ενδείξεις απάτης περιλαμβάνουν ασύμβατες ζημιές ως προς τις συνθήκες του ατυχήματος, προϋπάρχουσες ζημιές, καθώς και ζημιές χωρίς επαφή μεταξύ των εμπλεκόμενων οχημάτων.
Οι εξακριβωμένες περιπτώσεις απατηλών απαιτήσεων αποζημίωσης στον Κλάδο Αυτοκινήτων ανήλθαν στις 4.706 το 2023 και το 2024 σε 3.311. Συνεπώς το υπολογιζόμενο ποσοστό των εξακριβωμένων περιπτώσεων απάτης επί των αντίστοιχων ερευνών φθάνει το 38% για το 2023 και 27% για το 2024.
Επισημαίνεται ότι σύμφωνα με την Στατιστική Επετηρίδα Ασφάλισης Αυτοκινήτων, η συχνότητα ζημιών αυτοκινήτων μειώθηκε το 2024 σε 9,37% από 9,58% το 2023, ενώ οι αποζημιώσεις του κλάδου αυξήθηκαν κατά 3,17% αντιστοίχως.
Με βάση την αποτίμηση των Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων που έλαβαν μέρος στην έρευνα, η οικονομική διάσταση των εξακριβωμένων απατηλών απαιτήσεων αποζημίωσης κλάδου Αυτοκινήτων κατά τη διάρκεια της εξεταζόμενης περιόδου εκτιμάται σε 9 εκατ. ευρώ για το 2023 και 7,2 εκατ. ευρώ για το 2024 (η μεγαλύτερη εκτίμηση διετίας -16,2 εκατ. ευρώ- όλων των αντίστοιχων προηγούμενων ερευνών).
Επομένως, ο δείκτης της οικονομικής διάστασης ανά εξακριβωμένη περίπτωση απάτης (μέσος όρος ανά περιστατικό) ανήλθε σε 1.912 ευρώ το 2023 και σε 2.171 ευρώ το 2024.
Οι περισσότερες αναφερθείσες περιπτώσεις απατηλών απαιτήσεων αποζημίωσης στον Κλάδο Αυτοκινήτων αφορούσαν την κάλυψη Αστικής ευθύνης (1.014 περιπτώσεις το 2023 και 1.057 το 2024). Η αντίστοιχη οικονομική διάσταση αυτών για το 2023 ήταν 3,45 εκατ. ευρώ και 2,96 εκατ. ευρώ για το 2024.
Ως ανάκληση δήλωσης ή παραίτηση απαιτήσεως από τον τρίτο (παθόντα) αναφέρθηκαν 598 περιπτώσεις το 2023 και 608 περιπτώσεις το 2024. Η οικονομική αποτίμηση των περιπτώσεων αυτών ήταν αντίστοιχα 1,6 εκατ. ευρώ το 2023 και 1,4 εκατ. ευρώ το 2024.
Οικονομική αναλογία της απάτης προς τις αποζημιώσεις στον κλάδο Αυτοκινήτων
Η σύγκριση της οικονομικής διάστασης της αποκαλυφθείσας απάτης (όπως προσδιορίσθηκε από την αποτίμηση των Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων) σε σχέση με τις καταγεγραμμένες καταβολές αποζημιώσεων του κλάδου Αυτοκινήτων, για το σύνολο των επιχειρήσεων που συμμετείχαν στην έρευνα, η μέση αναλογία το 2023 ανήλθε σε 2,1% και το 2024 σε 1,7%. Ωστόσο καταγράφεται πολύ μεγάλη διακύμανση της αναλογίας αυτής μεταξύ των επιχειρήσεων η οποία το 2023 κυμάνθηκε από 0,1% έως 9,6% και το 2024 από 0,1% έως 6,3%.
Ιεράρχηση εντοπισμένων περιπτώσεων ασφαλιστικής απάτης
Με βάση τον οικονομικό τους αντίκτυπο (κατά σειρά σπουδαιότητας) των εντοπισμένων περιπτώσεων ασφαλιστικής απάτης, δηλώθηκαν οι εξής ομαδοποιημένες περιπτώσεις: Κατασκευή / αλλοίωση συνθηκών ασφαλιστικού γεγονότος (πχ. δήλωση εξυπηρέτησης, σκηνοθετημένο ατύχημα, αντιστροφή υπαιτιότητας κλπ.), προϋπάρχουσες ζημιές, υπερκοστολόγηση, δήλωση ψευδών στοιχείων ασφάλισης κατά την ανάληψη του κινδύνου και πλαστά ασφαλιστήρια συμβόλαια. Επίσης αναφέρθηκαν περιπτώσεις δηλώσεων ζημιών που αφορούσαν μεταχρονολογημένο συμβάν.
Συνηθέστερες ενδείξεις πιθανής ασφαλιστικής απάτης στον κλάδο Αυτοκινήτων
Με βάση την συχνότητα εμφάνισης (πρώτη η συνηθέστερη περίπτωση) των ενδείξεων που εντοπίζονται κατά την διαδικασία ανίχνευσης μιας πιθανής ασφαλιστικής απάτης, δηλώθηκαν οι εξής περιπτώσεις: ασύμβατες ζημιές ως προς τις συνθήκες του ατυχήματος, προϋπάρχουσες ζημιές, ζημιές χωρίς επαφή μεταξύ των εμπλεκομένων οχημάτων, υπερτιμολόγηση ή υπερβολική απαίτηση, ζημιά σε σύντομο χρονικό διάστημα είτε από την έναρξη ασφάλισης είτε μετά την επέκταση κάλυψης (προσθήκη κάλυψης), ασυνεπείς δηλώσεις, φιλική ή συγγενική ή άλλη σχέση (πχ. συνάδελφοι, γείτονες) μεταξύ των εμπλεκομένων, συνεργεία επισκευής ή ανταλλακτικών, το ατύχημα συνέβη σε βραδινές ώρες, επαναλαμβανόμενες ζημιές, το ατύχημα συνέβη σε απομακρυσμένη περιοχή, προσθήκη νέων καλύψεων ή αύξηση ορίων υφιστάμενης κάλυψης κατά τη διάρκεια ασφάλισης (αφορά σε προαιρετικές καλύψεις), εισαγόμενο όχημα, ζημιές μεταξύ οχημάτων που ασφαλίζονται από τον ίδιο ασφαλιστικό πράκτορα / διαμεσολαβούντα, παραποιημένα οχήματα (αλλοίωση αριθμού πλαισίου/κινητήρα ή/και περαιτέρω τεχνικών χαρακτηριστικών ταυτοποίησης), αδυναμία προσκόμισης παραστατικών / αποδεικτικών στοιχείων, παραποιημένα έγγραφα.
