Οι εταιρείες του κλάδου εντείνουν τη μάχη κατά της ασφαλιστικής απάτης επενδύοντας σε μηχανισμούς πρόληψης.

Όχι μία, ούτε δύο αλλά συνολικά 22 είναι οι κομπίνες που στήνουν διάφοροι επιτήδειοι με στόχο την εκταμίευση αποζημίωσης από ασφαλιστικές εταιρείες χωρίς ωστόσο στις περισσότερες φορές να έχει καταγραφεί αληθινά κάποια κλοπή ή σύγκρουση με άλλο όχημα!

Και οι 22 απάτες που έχει ανακαλύψει η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος περιλαμβάνονται στη νέα έκθεση που δημοσίευσε η Επιτροπή Πρόληψης και Αντιμετώπισης Ασφαλιστικής Απάτης.

Η έκθεση καταγράφει τις τάσεις και τα χαρακτηριστικά των περιστατικών που διερευνήθηκαν το 2024, ενώ αναδεικνύει τη σημασία της έγκαιρης ανίχνευσης ύποπτων περιστατικών και της συνεργασίας μεταξύ των εμπλεκόμενων φορέων για την αποτελεσματικότερη αντιμετώπιση του φαινομένου.

Η ασφαλιστική απάτη αποτελεί μια πρακτική που επιβαρύνει τελικά το σύνολο των ασφαλισμένων στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις, καθώς αυξάνει το κόστος των αποζημιώσεων και επηρεάζει τη βιωσιμότητα και το κόστος της ασφάλισης.

Για τον λόγο αυτό, οι ασφαλιστικές εταιρίες επενδύουν συστηματικά σε μηχανισμούς πρόληψης, ελέγχου και διερεύνησης περιστατικών, ενισχύοντας παράλληλα τη συνεργασία τους με τις αρμόδιες αρχές.

Με αφορμή τη δημοσίευση της έκθεσης, ο Πρόεδρος της Επιτροπής Πρόληψης και Αντιμετώπισης Ασφαλιστικής Απάτης της ΕΑΕΕ, κ. Κάρολος Σαΐας, δήλωσε: «Η ασφαλιστική απάτη δεν είναι ένα ζήτημα που αφορά μόνο τις ασφαλιστικές εταιρίες. Αφορά όλους τους ασφαλισμένους και συνολικά την εύρυθμη λειτουργία της ασφαλιστικής αγοράς. Η συστηματική συνεργασία με τις αρμόδιες αρχές, η αξιοποίηση σύγχρονων εργαλείων και η ανταλλαγή τεχνογνωσίας αποτελούν βασικές προϋποθέσεις για την αποτελεσματική πρόληψη και αντιμετώπιση του φαινομένου».

Οι 22 κομπίνες στον κλάδο ασφάλισης των αυτοκινήτων που έχουν παρατηρηθεί ή ενισχυθεί ιδιαίτερα τον τελευταίο χρόνο είναι:

-Δημιουργία εικονικών ατυχημάτων / Αλλοίωση συνθηκών ασφαλιστικού γεγονότος / ατυχήματος (πχ. δήλωση εξυπηρέτησης, αντιστροφή υπαιτιότητας κλπ.).

-Υπερκοστολόγηση (συμπεριλαμβανομένης της απαίτησης για προϋπάρχουσες ή πρόσθετες – μη σχετιζόμενες – με το συμβάν ζημιές).

-Προσκόμιση παραποιημένων εγγράφων.

-Αδυναμία προσκόμισης παραστατικών / αποδεικτικών στοιχείων.

-Πλαστά ασφαλιστήρια συμβόλαια.

-Απαίτηση για σωματικές βλάβες που δεν σχετίζονται με συγκεκριμένο ατύχημα.

-Απαίτηση για ψευδή απώλεια εισοδήματος και απόπειρα παράνομου πλουτισμού.

-Ζημιά σε σύντομο χρονικό διάστημα από την έναρξη του συμβολαίου ή κοντά στην προσθήκη κάλυψης κατά τη διάρκεια της ασφαλιστικής περιόδου.

-Ατύχημα σε απόμερη περιοχή και πάντα σε νυχτερινές ώρες.

-Συμβόλαια ιδίων ζημιών με απαλλαγή, στα οποία δηλώνονται πολλές διαφορετικές ζημίες ως μία, προκειμένου να επιτευχθεί η παρακράτηση της απαλλαγής μία φορά. Οι ζημίες αυτές συνήθως έχουν διαφορετική μορφολογία, ύψος και θέση στο όχημα.

-Πολλαπλές δηλώσεις ζημιάς για την ίδια φθορά.

-Ζημίες προκαλούμενες από ανασφάλιστα οχήματα, οι οδηγοί των οποίων τις δηλώνουν σε μεταγενέστερο χρόνο και αφού ασφαλιστούν. Οι ζημίες αυτές συνήθως δηλώνονται κοντά στο χρόνο έναρξης της ασφάλισης και απαιτούν τη σύμπραξη και του παθόντος.

-Ζημίες προκαλούμενες από ανασφάλιστα οχήματα, οι οδηγοί των οποίων δηλώνουν ότι τις προκάλεσαν με άλλα οχήματα ιδιοκτησία τους ή συγγενικών / φιλικών προσώπων που είναι ασφαλισμένα. Στις περιπτώσεις αυτές υπάρχει συνήθως ασυμβατότητα μεταξύ των συγκρουσθεισών επιφανειών.

-Ατυχήματα άνευ επαφής: Εκτροπή οχημάτων που δηλώνεται ότι προκλήθηκε λόγω παρεμπόδισης από άλλο όχημα.

Ενδεικτική περίπτωση, ζημιές στις οποίες εμφανίζονται ως αναίτια στην υπαιτιότητα οχήματα μεγάλης αξίας, τα οποία εισάγονται με προϋπάρχουσες μεγάλες ζημιές από το εξωτερικό. Το υπαίτιο όχημα συνήθως εμφανίζει μικρές ή και καθόλου υλικές ζημιές, παραβιάζει σήμανση ή κλείνει το δρόμο στο αναίτιο όχημα (συμβάν χωρίς επαφή) με αποτέλεσμα το αναίτιο όχημα να εκτρέπεται και να καταλήγει σε δέντρο, κολώνα.

-Ζημιές σε αναίτια οχήματα από υπαίτια οχήματα συνήθως φορτηγά με στιβαρή κατασκευή τα οποία διενεργούν κίνηση όπισθεν και συγκρούονται με το αναίτιο όχημα. Το υπαίτιο όχημα δεν εμφανίζει καθόλου ζημιά σε σχέση με την υψηλή σε κόστος ζημιά του αναίτιου οχήματος. Στα συγκεκριμένα περιστατικά συνηθίζεται ως εύρημα η σχέση μεταξύ εμπλεκομένων (φιλική, εργασιακή ή συγγενική).

-Ζημιές από υπαίτια οχήματα προς αναίτια σταθμευμένα οχήματα (μοτοσυκλέτες). Στις περιπτώσεις αυτές οι υλικές ζημιές των μοτοσυκλετών δεν συμφωνούν με την περιγραφή και τις συνθήκες του τροχαίου συμβάντος, καθώς ενώ στην περιγραφή του τροχαίου ατυχήματος αναφέρεται ότι το αναίτιο όχημα (μότο) είναι παρκαρισμένο, αντιθέτως οι υλικές ζημιές του αποδεικνύουν υψηλή ταχύτητα και ζημιές από πτώση εν κινήσει.

-Ολική κλοπή σε οχήματα εισαγωγής.

-Ολικές κλοπές οχημάτων με παραποίηση στοιχείων & τεχνικών χαρακτηριστικών , καθώς και επανακυκλοφορία οχημάτων κλώνων.

-Χρήση κάλυψης της ολικής κλοπής σε οχήματα ήδη κατεστραμμένα.

-Απάτες με ζημίες πράσινης κάρτας.

-Δήλωση αναληθών στοιχείων ασφάλισης κατά την ανάληψη του κινδύνου που επηρεάζουν το ασφάλιστρο (π.χ. ηλικία οδηγού ή τόπος κυκλοφορίας οχήματος).

-Διενέργεια προασφαλιστικού ελέγχου, όπου παρουσιάζεται προς επιθεώρηση παρόμοιο όχημα αλλά όχι το προς ασφάλιση (δεν απεικονίζεται ο αριθμός πλαισίου και σημαντικά μέρη του οχήματος).

Τα «προβλήματα» του μέλλοντος

Οι σημαντικότερες «τάσεις ασφαλιστικής απάτης» που παρατηρούνται και που εκτιμάται ότι θα αποτελέσουν το «πρόβλημα» του αύριο περιλαμβάνουν:

-Πλαστογραφία σε πλαίσια αυτοκινήτων & νομιμοποιητικά έγγραφα (τιμολόγια, ΚΤΕΟ κλπ).

-Ατυχήματα με εκτροπή οχημάτων που δηλώνεται ότι προκλήθηκαν λόγω παρεμπόδισης από άλλο όχημα. Οι ζημίες αυτές παρουσιάζουν ιδιαιτέρως αυξητική τάση τον τελευταίο χρόνο. Παρατηρείται ιδίως με αναίτια οχήματα εισαγόμενα από το εξωτερικό με προϋπάρχουσες μεγάλες συνήθως ζημιές.

-Ολικές κλοπές οχημάτων με παραποίηση στοιχείων & τεχνικών χαρακτηριστικών, καθώς και η επανακυκλοφορία οχημάτων κλώνων.

-Δηλώσεις κλοπών σε οχήματα εισαγωγής.

-Η αδυναμία αποτελεσματικού ελέγχου οχημάτων εισαγωγής, λόγω έλλειψης ενοποιημένου συστήματος πληροφοριών τύπου ΥΣΑΕ σε ευρωπαϊκό επίπεδο.

-Αυτοσχέδια ατυχήματα από οργανωμένα συνεργεία που αναλαμβάνουν να δημιουργήσουν ανύπαρκτες μεγάλες αξιώσεις σε οχήματα που δεν έχουν εμπλακεί σε ατυχήματα.